Končí vám fixácia hypotéky? Čo urobiť tri mesiace vopred

Koniec fixácie je jeden z mála momentov, keď môžete hypotéku zmeniť bez poplatkov. Kto ho prešvihne, často zostane na sadzbe, ktorú mu banka ponúkne automaticky, aj keď by mohol mať lepšiu.

Kedy začať

Ideálne približne tri mesiace pred koncom fixácie. Banka vám novú sadzbu oznámi s predstihom, zvyčajne asi dva mesiace vopred. Ak sa rozhodnete pre inú banku, schválenie a prípravu dokumentov treba stihnúť ešte pred dátumom výročia, preto je lepšie začať skôr.

Aké máte možnosti

• Zostať a prijať ponuku banky. Najjednoduchšie, ale nie vždy najvýhodnejšie.
• Vyjednať lepšiu sadzbu v tej istej banke. S konkurenčnou ponukou v ruke sa vyjednáva oveľa ľahšie.
• Refinancovať do inej banky. Ku dňu výročia fixácie môžete úver splatiť bez poplatku za predčasné splatenie.
• Mimoriadne splatiť časť istiny. Ak máte úspory, k výročiu fixácie si môžete znížiť dlh a tým aj splátku.
• Zmeniť dĺžku splatnosti. Predĺženie zníži mesačnú splátku, skrátenie zníži celkovo zaplatené úroky.

Neporovnávajte len úrok

Dve ponuky s rovnakou sadzbou môžu stáť rôzne veľa. Pozrite sa aj na RPMN, poplatky za vedenie úveru a účtu, podmienky zľavy zo sadzby (napríklad povinný príjem na účet alebo poistenie) a jednorazové náklady na prechod, ako je znalecký posudok a poplatok za kataster. Rozhoduje celková suma, ktorú zaplatíte.

Aká dlhá má byť nová fixácia

Netipujte, kam sa pohnú sadzby. Rozhodujte podľa svojich plánov: ak nehnuteľnosť možno o pár rokov predáte alebo plánujete väčšiu mimoriadnu splátku, kratšia fixácia vám dá voľnosť. Ak chcete mať istotu stabilnej splátky, dlhšia fixácia je pokojnejšia voľba.

Čo si pripraviť

• zmluvu o úvere a aktuálny zostatok,
• potvrdenie o príjme alebo daňové priznanie,
• výpisy z účtu za posledné mesiace,
• prípadne znalecký posudok (niektoré banky akceptujú aj starší alebo si ho zabezpečia samy).